我为什么介绍朋友去香港买重疾险？

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趁着春节放假的时候，回了趟家。

许久不见的朋友聚在一起吃了个饭。在饭桌上朋友问我，如果他要买保险，买什么比较好。我朋友30多了，目前工作稳定、一儿一女。

我看了我朋友一眼说：你想买，那就考虑买份重疾险吧！

重疾险是每个人生命中必不可少的一份保单。人一辈子不生病的几率微乎可微，而患重疾概率却高达72% 。这就是为什么买重疾的理由。

1什么是重疾险

要了解重疾险，我们首先要知道什么是重大疾病：

所谓“重大疾病”，是指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病。

一般包括：恶性肿瘤、严重心脑血管疾病、需要进行重大器官移植的手术、有可能造成终身残疾的伤病、晚期慢性病、深度昏迷、永久性瘫痪、严重脑损伤、严重帕金森病和严重精神病等。

重疾险是指一旦专业医生确诊你得的病在重疾险理赔范围，保险公司会立即赔付你一笔钱。如果是预支赔偿，重疾险保单还会继续生效。如果是保额全部支付给你，重疾险保单合约结束，如果是多次理赔的重疾险，保单继续生效。

2去香港买重疾险

我朋友经常会到世界各地出差，家庭收入还算不错。现在缺的就是对家庭的风险保障这一块，尤其是基础的人生健康保障。在购买重疾险上，我建议我朋友利用香港出差的时机购买一份香港重疾险。

为什么建议他购买香港重疾险？

香港保险自1841年发展至今，已近有上百年的历史。重疾保险理赔、保障范围设定、疾病定义方面都已经相对成熟。内地人士赴港购买保险能够直接享受到世界一流的保险服务和保障。国内保险公司相比过去，已经有改善了不少。但是和香港保险相比还是有一定的差距的。

目前国内重大疾病保险的疾病定义中主要包括了25种重大疾病。市场上的保险公司在此基础上增加了一些险种，多的有50种左右，少的有30种。与此相比的是，香港的重大疾病通常涵盖50种（不含特殊疾病），多的有56种以上。

国内VS香港重疾险定义对比：

疾病专题	国内重疾险的定义	香港重疾险的定义
癌症	原位癌：内地公司渐渐加上原位癌保障	原位癌：理赔保额的20%
老年痴呆症和帕帕金森病	理赔条件：药物治疗无法控制病情+生活能力完全丧失（无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上）。 保障年龄： 65周岁之前	确认条件：有认可的专科医生证实。 保障年龄：终身
中风	理赔条件：只保障“后遗症”，疾病确诊180日后，仍遗留下列一种或一种以上障碍： （1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失 （2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失 （3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上	理赔条件：由神经科专科医生证明永久性神经损害，由事故发生后持续至少六周。
失聪与失明	失聪：在500赫兹、1000赫兹和2000赫兹频率下，平均听阈大于90分贝。 失明：矫正视力低于0.02，视野半径小于5度。	失聪：听阈超过 90 分贝。 失明：矫正视力低于0.1，视野半径小于20度。
冠状动脉手术成型术	理赔条件：冠状动脉检查报告证实 2 支或以上的冠状动脉血管有超过70%的狭窄。	理赔条件：冠状动脉检查报告证实 2 支或以上的冠状动脉血管有超过50%的狭窄

3香港重疾险优势

经市场验证，香港重疾险有如下优势：

1、保费便宜：相同年龄的被保人，香港保单的保费通常是国内保单的60%-70%；

2、保障病种更多，还保10-50多种早期重疾，保障范围更全面；

3、核保相对国内保单更宽松。

4购买香港重疾常见问题

关于香港重疾险，很多人可能有以下疑问：

1、香港的重疾险与内地买的重疾险是否冲突？

解答：投保人在香港和内地同时购买的危疾险，两者之间没有任何冲突，因为理赔时，是分别独立赔付的。

2、买香港保险需要体检吗？

解答：是否体检通常取决于投保人投保额度，年龄和身体状况等因素。如需要体检，由保险公司安排在香港的诊所查体，费用由保险公司负责。有些公司也可以通过申请审核后在内地体检。

3、香港大病险的疾病名称与内地不同，对理赔是否有影响？

解答：由于语言翻译的原因，同一种疾病，两地有不同的译名，例如，Parkinson’s Disease，在内地译为“帕金森氏症”，在香港称为“柏金逊症”，但都指的是一种疾病. 因此疾病名称翻译上的不同，对理赔没有任何影响！

4、乙肝（B肝）澳抗阳性带菌者可以投保香港大病险吗？是否要加保费？

解答：乙肝（B肝）澳抗阳性带菌者只要肝功正常，无需服用任何药品和跟踪治疗的情况下，通常都可投保香港重疾险（通常还需要对肝功进行检查，并根据检查报告来决定核保结果，包括正常批核，增加保费，增加免责条款和拒保）需要注意的是：有的香港保险公司对乙肝带菌投保人按照标准费率收费，不增加任何保费或免责条款；但有的公司要额外增加保费或免责条款。

5、艾滋病是否属于香港重疾险的保障范围？

解答：香港重疾险保障因输血导致的或因职业感染的艾滋病。

6、香港重疾险是否保“意外”？

解答：香港重疾险保障意外导致的疾病，如失明，严重头部创伤和断肢。香港重疾险也保障“意外”造成的死亡。

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